Правила, словник фінансових слів і всі формули, які ви рахуєте руками. Зазирнути у формулу посеред підрахунку — не порушення, а частина гри.
Як улаштована партія — по черзі, від роздачі професій до перемоги.
У кожного гравця — професія із зарплатою, податками, іпотекою та кредитами. Мета — перестати залежати від зарплати: купити стільки активів, щоб вони приносили більше грошей, ніж іде на життя.
Коли це вдалося, ви переходите з малого кола на велике. Там треба купити свою мрію або збільшити дохід на 50 000 — хто зробить це першим, той і переміг.
Гра показує рядки доходів і витрат, але підсумків не додає. Підсумків сім: пасивний дохід, загальний дохід, загальні витрати й грошовий потік на малому колі; дохід при виході, грошова мета й дохід великого кола — на великому.
Питають лише ті підсумки, що зрушили за хід. Нічого не зрушило — звіт не потрібен. Готівку веде банк: її перераховувати не треба.
Не зійшлося — хід чекає, а рядок підсвічується. Спершу гра просто просить перевірити, після кількох спроб показує формулу, потім розбирає число разом із вами. Ні ходу, ні грошей за помилку не втрачають.
Карту угоди бачать усі, але вирішує той, хто її витягнув, — і вирішує одразу, до заповнення звіту. Дивіться не на ціну, а на те, скільки актив приносить щомісяця на вкладені гроші.
Продати актив за картою ринку може будь-який гравець, у якого є саме такий актив. Черга йде за годинниковою стрілкою від того, чий хід, а не за швидкістю кліку.
Якщо ціна продажу не покриває іпотеку об’єкта, банк угоду не пропустить, доки ви не доплатите різницю готівкою.
У будь-який свій хід актив можна продати банку: він погасить борг за об’єктом і віддасть вам половину першого внеску. Це завжди невигідно, зате рятує, коли терміново потрібна готівка.
Продавати активи іншим гравцям і купувати разом не можна.
Трапляється на клітинці зарплати, коли грошовий потік від’ємний, а готівки не вистачає, щоб його сплатити.
Умова: пасивний дохід не менший за дві загальні витрати. Рівність уже випускає. Перевіряється лише на початку свого ходу.
Перемагає перший, хто купить свою мрію або підніме дохід великого кола до грошової мети, купуючи бізнеси. На цьому партія закінчується — другого місця за перемогу немає, решту розставляють за підсумками.
Партія закінчується й тоді, коли за столом лишився один гравець.
Фінансові слова простою мовою — і де кожне трапляється в грі.
Те цінне, чим ви володієте: нерухомість, бізнес, акції, вклад. Найкорисніші активи щомісяця приносять гроші — з них і складається пасивний дохід.
Будинок на дві квартири з потоком 200 на місяць — актив: він стоїть у балансі й дає рядок у доходах. Акції на біржі цієї гри — теж актив, але доходу не приносять.
Борг, який треба повернути: іпотека, кредити, кредитна картка, банківська позика. Майже в кожного пасиву є щомісячний платіж.
Автокредит 4 000 стоїть у пасивах балансу, а його платіж 80 — у рядках витрат. Погасите кредит повністю — зникнуть обидва рядки.
Гроші, що надходять без вашої роботи: оренда, дохід бізнесу, відсотки, дивіденди. Зарплата сюди не входить — її платять за ваш час.
Будинок приносить 200, пральня 150 — пасивний дохід 350. Саме його порівнюють із витратами, коли вирішують, чи час на велике коло.
Скільки лишається за місяць: загальний дохід мінус загальні витрати. Може бути й від’ємним — тоді щомісяця ви біднішаєте.
Загальний дохід 1 950, загальні витрати 970 — потік 980. Саме стільки ви отримуєте на кожній клітинці зарплати.
Частина ціни, яку покупець сплачує своїми грошима. Решту зазвичай беруть у борг під заставу покупки.
Будинок коштує 60 000: внесок 10 000 готівкою, 50 000 — іпотека. Дохідність угоди рахують на внесок — на те, що ви вклали самі.
Частина прибутку компанії, яку вона платить власникам акцій — за кожну акцію.
У шести акцій біржі цієї гри дивідендів немає, тому рядок «Дивіденди» у звіті нульовий: на них заробляють лише різницею цін.
Яку частку від вкладених грошей актив повертає за рік. Допомагає порівнювати угоди з різною ціною.
Внесок 5 000, потік 200 на місяць: за рік 2 400, це 48 % від вкладеного. Угода за 2 000 із потоком 100 дає 60 % — дешевше й вигідніше.
Вклад у банку на заздалегідь названий строк під заздалегідь названий відсоток. Забрати гроші раніше строку без втрат не можна.
Відсотки за вкладами йдуть у звіті рядком «Відсотки». У колодах цієї гри вкладів немає, і рядок поки завжди нульовий — але на справжньому бланку він є.
Право купити акції за заздалегідь названою ціною — страйком — до кінця строку. Це ставка на зростання. За право платять премію, і вона не повертається.
Кол на 100 акцій, страйк 50, премія 4 за акцію. Ціна зросла до 60 — під час виконання на руки 1 000, а за все життя опціону виходить 600.
Право продати акції за страйком до кінця строку. Це ставка на падіння.
Пут на 100 акцій, страйк 30, премія 3. Ціна впала до 22 — на руки 800, підсумок за все життя опціону 500. Ціна не впала — згоряє лише премія.
Продати позичені акції зараз — і викупити їх пізніше. Ціна впала — ви в плюсі. Зросла — в мінусі, і збиток нічим не обмежений.
Шорт 100 акцій по 40: 4 000 лягають у конверт, але це не ваші гроші. Викупили по 25 — заробили 1 500.
Довгий кредит під заставу нерухомості. Не заплатите — банк забере об’єкт.
Іпотека свого житла стоїть рядком у витратах. У купленого будинку іпотека живе в балансі, а її платіж уже вирахувано з потоку об’єкта.
Становище, коли борги нема чим платити. Майно продають, щоб розрахуватися з кредиторами.
На клітинці зарплати потік −300, а готівки 100 — починається банкрутство: активи йдуть банку, і три ходи ви пропускаєте.
Усі розрахунки, які роблять руками. У кожної формули — приклад із числами.
ФормулаПасивний дохід = відсотки + дивіденди + потоки нерухомості + потоки бізнесів
Зарплата сюди не входить.
Відсотків і дивідендів немає, будинок приносить 200, бізнес 150.
ФормулаЗагальний дохід = пасивний дохід + зарплата
Пасивний дохід 350, зарплата 1 600.
ФормулаЗагальні витрати = сума всіх рядків витрат
Разом із витратами на дітей і платежем за банківською позикою. Іпотека купленого об’єкта сюди не входить: її платіж уже вирахувано з його потоку.
Податки 280, іпотека 200, автокредит 80, кредитна картка 60, роздрібний борг 50, інші 300.
ФормулаГрошовий потік = загальний дохід − загальні витрати
Загальний дохід 1 950, загальні витрати 970.
ФормулаДохідність угоди = (грошовий потік × 12) ÷ перший внесок
Щоб отримати відсотки, результат множать на 100.
Потік 200 на місяць, внесок 5 000.
ФормулаПлатіж за позикою = сума позики ÷ 1 000 × 100
Позику беруть лише тисячами й гасять теж по 1 000.
Позика 3 000.
ФормулаПлатіж за кредитною карткою = 3 % від суми боргу
Витрата на кредитку одразу стає постійною витратою.
Витрату 1 500 сплатили кредитною карткою.
ФормулаБлагодійність = 10 % від загального доходу
Загальний дохід 1 950.
ФормулаВитрата при звільненні = сума загальних витрат
Сплачується один раз, після цього три ходи пропускаються.
Загальні витрати 970 — при звільненні банку йде 970.
ФормулаПродаж нерухомості = ціна продажу − іпотека за об’єктом
Якщо вийшло менше за нуль, різницю доплачує гравець — інакше банк угоду не пропустить.
Продаєте за 65 000 будинок з іпотекою 50 000. У другому випадку покупець дає 40 000 при іпотеці 45 000.
ФормулаПродаж акцій = кількість × ціна продажу
100 акцій по 25.
ФормулаВикуп активу банком = непогашений пасив + перший внесок ÷ 2
Борг за об’єктом банк гасить із цієї суми, на руки лишається половина внеску.
Іпотека 50 000, внесок був 10 000.
ФормулаСписання при банкрутстві = залишок боргу ÷ 2 і платіж за ним ÷ 2
Лише автокредит, кредитні картки й роздрібний борг. Іпотека житла і студентський кредит не списуються.
Автокредит 4 000 із платежем 80.
ФормулаПланка виходу на велике коло = пасивний дохід ≥ 2 × загальні витрати
Загальні витрати 970. Пасивний дохід 2 000 — вихід відкрито.
ФормулаДохід при виході = пасивний дохід × 100
Пасивний дохід у момент виходу 2 000.
ФормулаГрошова мета перемоги = дохід при виході + 50 000
Дохід при виході 200 000.
ФормулаДохід великого кола = дохід при виході + потік кожного бізнесу × (1 + кількість його франшиз)
Дохід при виході 200 000, один бізнес із потоком 14 000 і однією франшизою.
ФормулаЦіна перепродажу бізнесу = (кількість минулих купівель + 1) × перший внесок × (1 + кількість франшиз)
Покупець зобов’язаний викупити бізнес разом з усіма франшизами.
Бізнес із внеском 300 000 куплено один раз, франшиз немає.
ФормулаЦіна мрії після купівлі чужим = базова ціна × 2, один раз
Мрія коштує 100 000, її купив інший гравець.
ФормулаРезультат шорту = (ціна продажу − ціна викупу) × кількість акцій
Продали 100 акцій по 40. У першому випадку викупили по 25, у другому — по 55.
ФормулаРезультат опціону = (max(0, різниця ціни і страйку) − премія за акцію) × кількість акцій
Для опціону кол різниця — ціна мінус страйк, для опціону пут — страйк мінус ціна. Під час виконання на руки видають лише різницю, помножену на кількість: премію вже сплачено.
Кол на 100 акцій, страйк 50, премія 4, ціна 60. Якби ціна була 45, різниця була б меншою за нуль і рахувалася б нулем.
ФормулаСпліт акцій = кількість × 2, ціна ÷ 2
Непарна ціна округлюється: 100 акцій по 25 перетворюються на 200 акцій по 13.
100 акцій по 30.
ФормулаЗворотний спліт = кількість ÷ 2, ціна × 2
200 акцій по 8.